国内普惠险典型模式研究文献综述

 2023-02-05 08:02

一、研究背景:我国目前商业健康险的发展存在很多问题,主要体现在:保障型产品覆盖率低、供需总量不平衡、产品普惠性不足,主要表现为不平衡不充分的保险供给与人民群众日益迸发、不断升级的保险需求之间的矛盾。

以卫生支出数据来看,在中国个人需要承担35.9%,而这一数字在德国、法国仅为12.4%、9.8%[1],我国个人医疗支出比例过高。

在商业健康险发展缓慢的背景下,由政府组织、商保承办的普惠险,成了一种介于商业健康险和基本医疗保险、大病保险之间的创新产品形式。

受疫情影响,民众对自身健康更为关注,普惠险不限年龄、不限职业、无需健康情况告知等投保条件,也让民众更方便地参与。

今年3月,中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》[2]明确提出,到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

在此之后,各地都在积极探索建立多层次保障制度体系,普惠型城市补充医疗保险应运而生。

参与推动惠民保险,一方面是落地国家关于深化医疗保障体制改革的创新尝试;另一方面,可以缓解医保保基本、广覆盖责任之外因病致贫的问题,以市场化手段实现医疗保障升级,并减轻基本医疗支付压力,提升居民对于社保和商保的认知。

二、研究目的及研究意义:普惠型补充商业医疗保险产品打破了传统商业保险的年龄限制、差异化定价和既往症不可投保、不可理赔等常规惯例,具有覆盖人群广、保费价格低、保障金额大等特点。

本研究通过文献综述的方法,对普惠险进行研究,旨在总结各地普惠险的经验,找出普惠险进一步发展面临的挑战并提出相关建议及对策,从而进一步推动普惠型补充医疗保险的发展,更好的解决参保人因自费项目或高额医疗费用特别是重大疾病负担过重问题,让患者有病敢治,真正实现了全民保障;推动普惠型补充医疗保险的发展,使其成为多层次医疗保障体系的重要组成部分,对于预防参保人因病致贫、因病返贫也具有积极意义。

三、研究方法:文献研究:(1)在CNKI、维普、万方、百链等中文数据库以普惠险、医疗保险、普惠金融、补充医疗险等中文检索词等分别组合检索相关文献,在ScienceDirect、Web of Science等英文数据库,以英文检索词Inclusive、medical insurance、Inclusive financial system检索相关文献。

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