互联网金融对商业银行经营的影响分析开题报告

1. 研究目的与意义

研究背景：互联网金融是传统金融机构和互联网企业通过新兴信息通信技术来实现资金融通、支付、投资等服务的新型金融业务模式。它主要包括三种基本的形式：第三方支付、网络贷款公司以及金融中介公司。第三方支付工具是我国出现最早的互联网金融产品形态，以阿里巴巴的支付宝和腾讯的付通为代表，它诞生于银联超级网银发布之前，目的是为了帮助用户在互联网平台进行交易的时候可以用任意银行的银行卡进行结算，但是商家不需要在每一个银行中都设立相应的账户。互联网金融在国内的发展分为三个阶段，第一阶段是互联网与金融的初步结合阶段，时间是从20世纪90年代中期到21世纪初期，在这个阶段互联网金融的业态没有真正形成，主要是各大金融机构在互联网技术提供的支持下将各类业务在网上进行办理。2005年之前商业银行首先进行了网上银行的尝试，通过线上app完成简单的业务：客户开户、查询、转账及理财等传统业务的处理。同时一些证券公司和it公司也开始在线上提供证券行情数据分析和相关的资源服务。互联网金融萌芽的第二阶段是线上支付阶段，时间为21世纪初到2012年，在一阶段互联网技术快速发展，开始深入到金融业务领域。此外，网络购物平台的涌现催生出第三方支付平台，而2007年之后网贷公司的数量也开始迅速增加。2011年人民银行开始正式发放第三方支付牌照，使得第三方支付机构的发展开始正式化和规范化。第三阶段是移动互联阶段，也是互联网金融的快速发展阶段，时间以2012年为起点，2013年被称为“互联网金融元年”，在这一年我国首家专业保险公司开启线上服务，众多众筹融资平台开始发展，p2p网络借贷平台的交易额飞速增长。在2014年之后，互联网金融迅速发展，基本达到了成熟期。

研究目的和意义：

在这种互联网金融发展的大背景下，商业银行的经营受到了多大的影响，商业银行应该如何应对这些影响，是否机遇和威胁并存，两者应该如何更好的配合实现共存，成为了本文的主要研究方向。商业银行作为金融中介，处于社会融资主体地位，起着调节经济、创造信用，充当信用中介和支付中介的作用。其发展对国民经济运行和金融系统的稳定都存在着极为不可忽视的重要影响。但是随着金融市场的完善和金融改革的深化，商业银行的金融中介地位遭到一定程度的弱化，而互联网金融的快速发展更是加快了商业银行的金融脱媒。有鉴于此，商业银行在新的竞争格局下，如何积极应对互联网金融发展带来的冲击，深入结合互联网金融的技术优势，审视自身的不足，以此契机加快传统业务和管理经营模式的创新和转型具有重大的意义。本文希望通过数据对以上问题进行定量分析，将两者的关系和影响程度通过数据形式展现出来，为商业银行应对措施和未来发展提供理论指导和对策建议。

2. 研究内容和预期目标

本文的主要研究内容为：互联网金融的发展对商业银行营利性的影响。首先，文章介绍了互联网金融及电子商务的定义，接着介绍了互联网金融在国内外的发展历程，以及目前第三方支付和网络借贷平台的使用规模。接着通过归纳梳理前人有关互联网金融与商业银行关系的研究成果，发现已有研究结果表明学者们主要持有相反的两方观点，其中一方认为互联网金融会推动商业银行的盈利性，增加商业银行的创新能力，增加其非利息收入，从而推动其盈利性。而另一方则认为互联网金融会对商业银行的各项业务都造成分流作用，从而减少商业银行的收入。通过阅读这些文献以及查阅经济学资料，我对文章提出了两个假设：1.互联网金融会负面影响商业银行银行的盈利性。2.不同类型的银行受到的冲击不同。随后，通过收集35家商业银行的经营数据，我将这些银行分为三类：大型商业银行、股份制商业银行和城市农村商业银行，加入控制变量之后，用EVIEWS计量软件做实证分析，将互联网金融对于商业银行的影响用数据和方程式表示出来。最后，通过对实证结果的对比分析，找到可能造成这种结果的原因，并从加强合作、拓宽渠道、加强监管等多个不同的角度对商业银行未来的经营转型提供建议。

预期的目标为：互联网金融对商业银行整体的盈利性有负面影响，且这三类银行受到的冲击并不相同。其中城市农村商业银行和股份制商业银行受到的影响相对较大而大型商业银行受到的影响较小。

3. 研究的方法与步骤

本文运用到的研究方法主要包括：文献分析法、理论分析法和实证分析法。将每部分的研究结论进行分析和整合，最后形成论文。

文献分析法：查阅国内外有关互联网金融对商业银行影响的文献，归纳梳理前人的研究方法、结论以及对策建议，从而形成本文的研究思路。

4. 参考文献

1] 苗文龙.互联网金融：模式与风险[m].北京:经济科学出版社.2015.

[2] 石静雯.我国p2p网络借贷的运行模式与风险管控研究[j].时代金融(下旬), 2017(6): 202-203

[3] 何玉,张玉丽.互联网金融模式、风险及其监管的研究[j].湖北科技学院学报, 2016 (5): 42-46

5. 计划与进度安排

1.绪论部分：3.16-3.17 主要包括文章的研究背景、研究意义、研究结构、研究方法以及研究创新点

2.回顾已有参考文献：3.18-3.22 阅读国内外已经文献，了解不同学者持有的不同观点。

3.理论分析提假说部分：3.23-3.26 提出经济学和金融学理论，对文章研究的主体提出两个相关的假说