金融科技对商业银行经营绩效的影响研究开题报告

一、研究内容

本课题将基于传统银行经营现状，收集商业银行近年来的经营数据，实证分析在金融科技发展中传统银行经营绩效的变化，检验金融科技对银行绩效产生的影响。

二、拟解决的关键问题

在过去的研究中，对于金融科技产生的影响分析大多为理论分析以及数据的描述统计。在影响银行经营绩效的因素中，主要由银行服务国家发展目标、发展质量、风险防控、经营效益四个方面决定，因此本文以经营效益为关键主题。采用指标具体度量金融科技、银行经营绩效、金融科技对银行的影响机制，收集数字普惠金融指数，通过回归模型分析，结合金融理论的方式进行探究。

三、写作提纲

第一章是引言，介绍论文的研究背景与研究意义、研究的内容。

第二章是文献综述和重要概念界定。交待传统银行如何经营，并对金融科技的特点进行分析。

第三章是金融科技对传统银行经营绩效影响的实证分析。该部分将依托数字普惠金融指数，通过回归模型对金融科技影响进行实证分析，并从而总结金融科技兴起前后传统银行经营状况以及面对的问题。

第四章是结论及建议。

一、国内研究现状

国内学者刘孟飞，蒋维（2020）侧重对金融科技影响的理论研究，认为金融科技不同于互联网金融，强调金融科技的技术性，运用单阶段估计模型对比分析，说明金融科技发展对不同类型银行的影响不同。郭品，沈悦（2019）构建纳入互联网约束的银行环形城市模型，以2003-2016年5家大型国有银行、12家股份制商业银行和66家城市商业银行为研究对象，发现互联网金融通过恶化存款结构和抬高付息成本加重了我国商业银行的风险承担水平。邱晗，黄益平，纪洋（2018）运用2011-2015年263家银行的年报数据和蚂蚁金服的用户数据，采用回归模型，对数字金融的发展程度进行判断，发现金融科技推动利率市场化，将资金从存款市场引向银行间市场。不足在于采取的面板数据较短，研究只关注了金融科技通过影响银行负债从而影响银行资产这一渠道。易行健，周利（2018）采用计量经济模型，以居民家庭消费和数字普惠金融发展为研究对象，从总体而言，中国数字普惠金融的发展促进了居民消费，同时加速了家庭债务的增长。杨东（2018）发现金融科技的发展带来了金融风险的量变乃至质变，传统金融监管缺乏应对能力，可以以数据驱动为核心和科技驱动进行金融监管。孟大伟（2018）采取定性和定量相结合的研究方法，从传统银行的盈利指标、风控指标、主营业务收入和净利润等绩效指标三个方面阐述金融科技背景下第三方支付对传统银行绩效的影响。发现科技金融对于商业银行盈利指标具有正相关性，对于风控指标具有负相关性。不足在于数据获得的局限性，季度数据可能存在周期性。申创，刘笑天（2017）对101家商业银行11年的非平衡面板数据采用静态模型和动态模型进行回归分析，从资产业务层面来看，互联网金融的发展对商业银行的资产业务造成冲击，降低了绩效水平。从负债业务层面来看，互联网金融的发展对银行的负债业务造成了较大冲击。从非利息业务层面来看，互联网金融的发展对商业银行非利息业务造成了负向影响。张正平，杨丹丹（2017）基于中国31个省的数据采用修正后的霍特林模型，并进一步对东部、中部、西部三大区域做稳定性检验。彭建刚,王舒军,关天宇（2016）对H-S模型做调整，以商业银行为研究对象，补缺和纠正数据，发现中国利率市场化程度有较大提高，引起商业银行之间的竞争加剧，利率市场化与银行利差呈现倒U关系。马骏（2015）认为，互联网金融对银行传统网点造成了冲击，使传统银行业务向线上迁移。面对互联网金融的影响，银行网点在布局和客户结构等方面需要进行进一步的转型。王锦虹（2015）通过构建测度指标体系，运用德尔菲法调查互联网金融对商业银行造成的冲击，互联网金融在部分方面拥有优势，传统银行应当有针对性地开发适应互联网金融的产品。

二、国外研究现状

国外学者Barbara Casu，Yin hong（2020）等人使用格兰杰因果关系检验来估计风险溢出，构建三种溢出网络，得到基于网络的溢出指标，发现加强对金融科技公司监管的必要性。Yinhong Yao,Jianping Li,Xiaolei Sun（2020）通过研究金融科技股指尾部风险，运用预期回归模型，表面金融科技行业存在更高的风险，并受到过去发展和内部宏观经济发展状况的影响。Gomber P , Kauffman R J , Parker C（2018）跟踪了部分运用金融技术的新公司，与行业组织合作，就跨多个学科的金融技术研究的核心问题和潜在方向提出了新想法，提出了一个评估创新格局的框架。Gabor D , Brooks S（2017）考察了数字普惠金融的重要性，通过绘制数字足迹，加速获取和监测金融轨迹，数字革命为金融增添了新的层次。Kauffman R J , Ma D（2015）扩展了一个基于理论的技术组件的解释模型，强调了行业公司之间的竞争与合作如何支持不同形式的移动支付相关创新，监管力量如何加速或延缓这种创新。

[1]刘孟飞,蒋维. 金融科技促进还是阻碍了商业银行效率?——基于中国银行业的实证研究[J]. 当代经济科学. 2020(03)

[2]郭品,沈悦.互联网金融、存款竞争与银行风险承担[J].金融研究,2019(08):58-76.

[3]邱晗,黄益平,纪洋. 金融科技对传统银行行为的影响——基于互联网理财的视角[J]. 金融研究. 2018(11)

[4]易行健,周利.数字普惠金融发展是否显著影响了居民消费——来自中国家庭的微观证据[J].金融研究,2018(11):47-67.

[5]杨东.监管科技:金融科技的监管挑战与维度建构[J].中国社会科学,2018(05):69-91 205-206.

[6]孟大伟. 科技金融对传统商业银行绩效的影响研究[D].浙江理工大学,2018.

[7]申创,刘笑天.互联网金融、市场势力与商业银行绩效[J].当代经济科学,2017,39(05):16-29 124.

[8]张正平,杨丹丹.市场竞争、新型农村金融机构扩张与普惠金融发展——基于省级面板数据的检验与比较[J].中国农村经济,2017(01):30-43 94.

[9]彭建刚,王舒军,关天宇.利率市场化导致商业银行利差缩窄吗?——来自中国银行业的经验证据[J].金融研究,2016(07):48-63.

[10]马骏.互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究[J].金融监管研究,2015(12):76-88.

[11]王锦虹.互联网金融对商业银行盈利影响测度研究——基于测度指标体系的构建与分析[J].财经理论与实践,2015,36(01):7-12.

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[13]Yinhong Yao,Jianping Li,Xiaolei Sun. Measuring the risk of Chinese Fintech industry: evidence from the stock index[J]. Finance Research Letters,2020.

[14]Gomber P , Kauffman R J , Parker C , et al. Special Issue: Financial Information Systems and the Fintech Revolution[J]. Journal of Management Information Systems, 2018, 35(1):12-18.

[15]Gabor D , Brooks S . The digital revolution in financial inclusion: international development in the fintech era[J]. New Political Economy, 2017, 22(4):1-14.

[16]Kauffman R J , Ma D . Special issue: Contemporary Research on Payments and Cards in the Global Fintech Revolution[J]. Electronic Commerce Research amp; Applications, 2015.